(Finanzen) Wegweiser zur Fondsanlage

Auf den ersten Blick und angesichts des überbordenden Angebots verschiedenster Anlagefonds scheint ein Entscheid schwierig. Wie soll man eine bestimmte Summe in Fonds anlegen? Unter Beachtung folgender Regeln und Kriterien ist die Aufgabe dennoch lösbar. Wohlgemerkt: Hier geht es nicht um die Vermögensaufteilung insgesamt – denn diese hat sich nach der individuellen Risikoneigung zu richten, auch nach Alter, Einkommenssicherheit und künftigen Wünschen. Aber steht einmal fest, dass beispielsweise 100'000 Franken in Fonds und dabei wiederum speziell in Aktienfonds angelegt werden sollen, so helfen folgende Schritte weiter:

Eine Bereichsaufteilung legt fest, welche Geldbeträge in bestimmten Ländern, Regionen, Branchen investiert sein sollen. Hier ein einfachstes Beispiel: Wir reservieren einen Fünftel für die Anlage in Schweizer Titeln, einen weiteren für Europa sowie einen für die aufstrebenden Märkte. Die verbleibenden Gelder werden aufgeteilt auf vielversprechende Branchen wie Biotech sowie das socially responsible investment, auch als nachhaltige Anlage bekannt.

Ein Blick in die Performance-Tabellen einschlägiger Medien (Cash VALUE beispielsweise) oder direkt auf die Websites von Rating-Agenturen (etwa Standard & Poor’s über www.funds-sp.com ) listet die besten Fonds der jeweiligen Bereiche auf. Nun kommen allenfalls bestimmte spezielle Fondsgesellschaften in Frage oder explizit auch nicht, der Zugang zu den Fonds mag auch entscheiden – beispielsweise ihre Erhältlichkeit und kostengünstige Ausgabe über das Fund Lab der Credit Suisse. Und bald hat sich die Palette der möglichen Fonds ziemlich verengt. Eine Liste mit Beispielen wurde hier am 29.6. publiziert – wo auch schon ersichtlich wurde, wie erfolgreich genau diese Fonds in den vergangenen Monaten abgeschnitten haben. Doch Achtung: Der vergangene Erfolg ist natürlich keinerlei Garantie, dass die Zukunft ebenso rosige Renditen bringt.

Noch etwas zur zeitlichen Dimension der Geldanlage: Auf keinen Fall sollte man Knall auf Fall alle Mittel zum gleichen Zeitpunkt einsetzen, denn man wird ja immer klüger! In unserem Beispiel liessen sich etwa 50'000, verteilt auf die fünf Bereiche – also je 10'000 pro – jetzt einsetzen und der restliche Betrag dann auf gleiche Art in drei Monaten. Oder man schwört ganz auf die zeitliche Staffelung der Investments via einen Fondssparplan, etwa bei Postfinance, die eine schöne Palette verschiedenster Fonds mit meist guten Ratings anbietet. Doch zu dieser Fondsstrategie mehr ein anderes Mal.