(Finanzen) Finanzwissen: Note mangelhaft

Das Leben wird immer komplexer. Doch darauf sind die meisten vor allem in finanziellen Belangen ungenügend vorbereitet, wie unabhängig voneinander erstellte Studien sowohl für die Schweiz wie ganz Europa zeigen. Denn das sollten alle wissen: Wie sieht mein Budget aus und was bleibt regelmässig übrig? Welche Anlagemöglichkeiten gibt es für entsprechende Ersparnisse, für welchen Zeitraum, und in welchem Spannungsfeld stehen dabei Risiko und Ertrag? Schliesslich: Ist Diversifikation kein Fremdwort oder weiss ich um die Bedeutung der Volksweisheit «nicht alle Eier in den gleichen Korb zu legen» für den finanziellen Bereich?

Das Wissen aber ist mangelhaft, um den heutigen Bedürfnissen gerecht zu werden. Das ergibt die Studie der Finanzfachfrau Doris Reffert-Schönemann, die an der Fachhochschule Winterthur aufgrund einer Befragung von 340 Personen entstand und die in der Sendung Kontext von Radio DRS II am 9.11.07 vorgestellt wurde. Anders als früher tragen private Haushalte gezwungenermassen grössere finanzielle Risiken. Ebenso reichen soziale Sicherungssysteme weniger weit als in den vergangenen Jahrzehnten, die Eigenverantwortung wächst.

Doch gibt es Lösungen. So gilt es, wichtige Klippen zu erkennen. Reffert-Schönemann nennt etwa den Unsinn von Lebensversicherungen, die doch in den meisten Fällen irgendwann – und mit Verlust – wieder aufgelöst werden. Und ganz allgemein ist das Bewusstsein für die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu schärfen – dann liessen sich auch Debakel verhindern wie Immobilienkäufe, die man oder frau sich gar nicht leisten könne und die derzeit vor allem in den USA für finanziellen Aufruhr sorgen.

Am anfälligsten für Finanzfehler sind gemäss der Studie, die sich mit den Ergebnissen einer Untersuchung im ganzen OECD-Raum deckt, junge Eltern und mittelaltrige Personen. Sie wissen in der Regel eindeutig zu wenig darüber, wie sie ihre Lebenssituation finanziell am besten meistern. Da hilft zuerst einmal schon das Reden über Geld weiter. Zu den erfolgversprechenden Strategien gehört auch eine nachhaltige Geldanlage, die sich über den Verwendungszweck der Ersparnisse Gedanken macht und das Geld dort arbeiten lässt, wo Geldvermehrung auf kluge Art und Weise geschieht, etwa im Bereich der erneuerbaren Energien. Und schliesslich unabhängige Beratung, die Reffert-Schönemann unter Investor’s Dialogue ebenso wie der Autor dieses Blogs anbieten....